Inwestycja w nowoczesny samochód elektryczny to dla wielu firm i osób prywatnych ważny krok w stronę nowoczesności. Jednak rynek aut EV w 2026 roku rządzi się specyficznymi prawami, a jednym z największych wyzwań dla właściciela jest szybka utrata wartości pojazdu. Właśnie tutaj z pomocą przychodzi ubezpieczenie GAP, które w przypadku elektryków staje się ważniejsze niż kiedykolwiek wcześniej.
Problem utraty wartości aut elektrycznych w 2026 roku
Samochody elektryczne w pierwszych latach eksploatacji mogą tracić na wartości szybciej niż ich spalinowe odpowiedniki. Wpływa na to kilka czynników: błyskawiczny postęp technologiczny (nowe modele oferują znacznie większe zasięgi w tej samej cenie), spadek sprawności baterii oraz wahania w systemach dopłat państwowych.
W praktyce oznacza to, że samochód kupiony za 250 000 zł po dwóch latach może być wart na rynku wtórnym jedynie 160 000 zł. Jeśli w tym czasie dojdzie do kradzieży lub szkody całkowitej, ubezpieczyciel z polisy AC wypłaci jedynie aktualną wartość rynkową, czyli wspomniane 160 000 zł. Pozostałe 90 000 zł to strata klienta lub konieczność dopłaty do leasingu.
Jak działa ubezpieczenie GAP fakturowy
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) ma za zadanie pokryć różnicę między wypłatą z polisy Autocasco a wartością pojazdu z dnia zakupu (na podstawie faktury). W 2026 roku jest to najczęściej wybierany rodzaj ochrony przez klientów leasingowych.
Dzięki GAP, w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia, właściciel otrzymuje dwie wypłaty:
- Z polisy AC – wartość rynkową z dnia szkody.
- Z polisy GAP – kwotę brakującą do ceny z faktury zakupu.
Taka konstrukcja pozwala na spłatę pozostałych rat leasingu i pozostawia nadwyżkę, którą można przeznaczyć na opłatę wstępną za nowy samochód.
Korzyści podatkowe i limity w 2026 roku
Przedsiębiorcy decydujący się na leasing elektryka powinni pamiętać o limitach amortyzacji. Od stycznia 2026 roku limit ten dla aut elektrycznych wynosi 225 000 zł (dla spalinowych spadł do 100 000 zł). Koszt ubezpieczenia GAP również podlega rozliczeniu w kosztach uzyskania przychodu, co dodatkowo poprawia rentowność inwestycji w ekologiczną flotę.
Składka za GAP jest relatywnie niska w stosunku do oferowanej ochrony. Przy samochodzie o wartości 200 000 zł, miesięczny koszt ubezpieczenia GAP rzadko przekracza 100 zł, co przy wysokich ratach leasingowych jest wydatkiem niemal nieodczuwalnym, a daje pełne bezpieczeństwo finansowe.
Dlaczego warto wykupić GAP poza ofertą leasingodawcy
Choć firmy leasingowe zawsze oferują GAP przy podpisywaniu umowy, warto sprawdzić oferty niezależne. Często GAP zewnętrzny oferuje szerszy zakres ochrony (np. wyższe limity wypłat, nawet do 250 000 zł powyżej wypłaty z AC) oraz niższą składkę. Dodatkowo, GAP niezależny może trwać nawet do 5 lat, co jest idealnym rozwiązaniem, jeśli planuje się wykup auta z leasingu i dalsze jego użytkowanie.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy GAP jest obowiązkowy przy leasingu elektryka?
Nie jest obowiązkowy, ale większość firm finansujących bardzo mocno go rekomenduje. Biorąc pod uwagę specyfikę rynku EV w 2026 roku, brak ubezpieczenia GAP przy drogim samochodzie elektrycznym jest postrzegany jako wysokie ryzyko finansowe dla klienta.
Czy GAP działa również w przypadku kradzieży auta?
Tak, ubezpieczenie GAP chroni zarówno w przypadku szkody całkowitej (np. wypadek, pożar, zalanie), jak i w przypadku kradzieży pojazdu. W obu sytuacjach celem jest wyrównanie wypłaty do wartości fakturowej.
Czy mogę dokupić GAP do już użytkowanego samochodu?
Większość ubezpieczycieli pozwala na zawarcie polisy GAP w ciągu kilku miesięcy od daty zakupu auta lub zawarcia umowy leasingu (zazwyczaj od 3 do 6 miesięcy). Po tym terminie znalezienie oferty może być znacznie trudniejsze.
Podobne wpisy:
Dofinansowanie Mój Elektryk 2.0 dla firm – jak obniżyć ratę leasingu o 30 tys. zł?
Program Mój Elektryk 2.0 to szansa na ogromne oszczędności przy leasingu auta. Dowiedz się, jakie warunki musi spełnić Twoja firma, aby obniżyć ratę i otrzymać nawet 30 000 zł bezzwrotnej dotacji.